Guides · September 5, 2026
Shorter Term or Overpay?
Ambas opciones reducen el total de intereses que pagas, y ambas lo hacen de la misma manera: destinando el dinero al capital principal con mayor rapidez. La diferencia radica en el compromiso y la flexibilidad.
Elegir un plazo más corto
Una hipoteca a 20 años, en lugar de una a 30, tiene una cuota mensual más alta, pero un coste total mucho menor, ya que se debe el dinero durante una década menos. Para un préstamo de 240.000 € al 3,5 %, pasar de 30 a 20 años podría aumentar la cuota mensual en unos cientos de euros, aunque el interés total se reduciría en aproximadamente un tercio. El inconveniente: la cuota más alta es contractual . Si sus ingresos disminuyen, seguirá debiéndola.Realizar pagos en exceso
Mantén el plazo más largo y su cuota mensual más baja, pero añade una cantidad fija cada mes. Ese extra se destina directamente al capital, por lo que el saldo se reduce más rápido y el préstamo se liquida antes. Unos 150 € adicionales al mes en ese mismo préstamo pueden acortarlo varios años y ahorrarte decenas de miles en intereses. La ventaja es la flexibilidad: en un mes con poco dinero, puedes pagar solo la cantidad necesaria. Consulta primero dos cosas con tu entidad financiera: si se permiten pagos anticipados sin penalización y si existe un límite anual (normalmente alrededor del 10 % del saldo).Compáralos en la calculadora.
Abre la calculadora y:- Ingrese el préstamo en su plazo completo para obtener su interés total base.
- Introduce el importe del pago mensual adicional previsto en el campo "pago mensual extra". La herramienta te mostrará la nueva fecha de liquidación y el interés exacto ahorrado.
- Ahora active la opción "comparar un segundo escenario" e introduzca el mismo préstamo con un plazo más corto. Verá los dos pagos mensuales y los dos totales de intereses uno al lado del otro.